Krankengeld läuft aus - was tun?

Schon nach sechs Wochen Krankheit muss Ihr Chef kein Gehalt mehr zahlen, denn jetzt läuft die Lohnfortzahlung aus. Das bedeutet für Sie: Statt Gehalt gibt es jetzt Krankengeld. Die Krankenkasse sorgt nun also für Ihren Lebensunterhalt.

Noch schwieriger wird es für viele Betroffene jedoch, wenn auch das Krankengeld erschöpft ist. Weil diese Situation sehr komplex sein kann, haben wir in diesem Beitrag die wichtigsten Fragen und Antworten zusammengestellt.

Wie lange habe ich überhaupt Anspruch auf Krankengeld?

Laut Gesetz bekommen Sie maximal 78 Wochen lang Krankengeld. Da in dieser Zeit die sechswöchige Lohnfortzahlung eingerechnet wird, erhalten die meisten Patienten allerdings nur 72 Wochen lang Kohle von ihrer Krankenkasse.

Wichtig: Krankengeld gibt es nur, solange Sie eine aktuelle und lückenlose Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung vorweisen. Sollten Sie das vergessen, zahlt die Kasse für die entstandene Lücke kein Krankengeld.

Was passiert nach 78 Wochen?

Wir müssen sogar schon vorher ansetzen: Rund zwei Monate vor dem Ende des Krankengeldes - also nach ca. 70 Wochen - werden Sie von der Krankenkasse angeschrieben. In dem Brief teilt Ihnen die Krankenkasse mit, dass Ihr Anspruch auf Krankengeld demnächst ausläuft - und dass Sie sich an die Arbeitsagentur wenden sollen.

Muss ich nach dem Krankengeld auch dann zur Arbeitsagentur, wenn ich noch einen Arbeitsvertrag habe?

Ja, unbedingt. Ihr Arbeitsvertrag ruht in dieser Zeit. Sie müssen sich also auf jeden Fall beim "Arbeitsamt" melden. Sonst stehen Sie ohne Geld da.

Ich muss also nicht kündigen, um nach der Aussteuerung Arbeitslosengeld zu erhalten?

Nein, bloß nicht! Sie kündigen gar nichts. Zwei Monate vor der Aussteuerung - also dem Ende des Krankengeldes - melden Sie sich bei der Arbeitsagentur. Ihr Arbeitsvertrag bleibt bestehen. Und Sie haben trotzdem Anspruch auf Arbeitslosengeld.

Was muss ich beim Arbeitsamt beachten?

Bei der Arbeitsagentur müssen Sie unter anderem Auskünfte zu Ihrer Gesundheit geben. Das ist wichtig, da der Ärztliche Dienst des Arbeitsamtes nun prüft, unter welcher Voraussetzung Sie ALG I erhalten.

Was ist mit Nahtlosigkeitsregelung gemeint?

Die oben angesprochene Prüfung klärt, ob Sie voraussichtlich länger als weitere sechs Monate krank sein werden. Das entscheidet der Ärztliche Dienst der Arbeitsagentur nach Aktenlage - also anhand der Auskünfte Ihres Haus- oder Facharztes. Falls man im Arbeitsamt der Meinung ist, dass Sie noch längere Zeit ausfallen, greift die Nahtlosigkeitsregelung. Das nennt man so, weil Sie zwischen dem Krankengeld und einer möglichen Erwerbsminderungsrente nicht ohne Einkommen dastehen sollen.

Und ohne Nahtlosigkeitsregelung gibt es kein Geld?

Doch, keine Panik. Allerdings erscheint das Ganze auf den ersten Blick sehr verwirrend. Denn Sie müssen sich jetzt dem Arbeitsmarkt zur Verfügung stellen. So, als ob Sie tatsächlich arbeitslos wären. Sonst gibt es kein ALG I. Aber auch das ändert erst einmal nichts an Ihrem Arbeitsvertrag. Dieser ruht beim Bezug des Arbeitslosengeldes weiterhin. Das zu verinnerlichen, ist für viele Betroffene eine große Herausforderung.

Muss ich weiter krankgeschrieben sein?

Hier müssen wir unterscheiden: Falls Sie in der Nahtlosigkeitsregelung sind, sollten Sie sich fortlaufend krankschreiben lassen. Die Arbeitsagentur fordert Sie übrigens auch zu einem Antrag auf Reha auf. Mehr dazu in diesem Video:

Sollte die Nahtlosigkeitsregelung nicht greifen, ist die Krankmeldung beim Arbeitsamt in der Regel schädlich. Auch das ist erst einmal schwer nachzuvollziehen.

Muss ich einen Rentenantrag stellen, wenn das Krankengeld ausläuft?

Nein, das kann man nicht verallgemeinern. Wenn Sie Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente haben, wird das in vielen Fällen schon während des Bezugs von Krankengeld abgeklopft. Denn auch die Krankenkasse kann Sie zu einem Reha-Antrag auffordern.

Es gibt viele Situationen, in denen ein Antrag zur EM-Rente sinnvoll und richtig ist. Aber genauso viele Szenarien, in denen man abwarten sollte. Viele Menschen beginnen erst nach der Aussteuerung eine Wiedereingliederung im alten Job.

Wie lange bekomme ich nach der Aussteuerung ALG I?

Das hängt von Ihrem Alter ab und der Frage, wie lange Sie vor der Erkrankung versicherungspflichtig gearbeitet haben. In den meisten Fällen gibt's maximal zwölf Monate Arbeitslosengeld. Ab 58 kann die Arbeitsagentur bis zu zwei Jahre lang zahlen.

Und danach? Welche Möglichkeiten habe ich noch?

Wenn Sie so krank sind, dass Sie nach Kranken- und Arbeitslosengeld immer noch nicht zurück in den Job können, sollte spätestens jetzt über die Erwerbsminderungsrente nachgedacht werden.

Falls kein Anspruch besteht, droht nun der Absturz ins Bürgergeld (ehemals "Hartz IV"). Hier wird jedoch auch das EInkommen Ihres Partners mit angerechnet. Vielleicht haben Sie also keinen Anspruch. In seltenen Fällen können Sie nach einer bestimmten Zeitspanne auch noch einmal Krankengeld beziehen - das ist aber extrem selten.

Glücklich ist, wer nun bereits eine Altersrente beziehen kann. Hier gibt es mehrere Möglichkeiten.

Wer kann mich beraten, wenn ich mit der Situation überfordert bin?

Zunächst einmal ist wichtig: Es ist völlig nachvollziehbar, wenn Sie zum Ende des Krankengeldes Unterstützung benötigen. Es handelt sich um eine sehr belastende Situation - sowohl gesundheitlich als auch finanziell.

Es gibt diverse Angebote, zum Beispiel bei einem Fachanwalt für Sozialrecht. Oder Sie wenden sich an die Sozialrechtsberatung des SoVD - den gibt es in ganz Deutschland.