Rente mit 60: Ist das irgendwie möglich?

Wenn es um den Einstieg in die Rente geht, ist Deutschland zweigeteilt. In den Zahlen für 2020 sehen wir: Etwa die Hälfte aller Menschen in unserem Land arbeitet tatsächlich bis zur sogenannten Regelaltersgrenze oder länger. Der Rest verabschiedet sich bereits mit 63 oder noch früher aus dem Berufsleben.

Es gibt also Mittel und Wege, deutlich vor dieser Regelaltersgrenze eine Rente zu beziehen. Aber auch schon mit 60? Um das zu klären, beschäftigen wir uns im Folgenden mit den drei gängigen Varianten der vorgezogenen Altersrente.

Vorgezogene Altersrente

Altersrente für langjährig Versicherte

Hier sind die Hürden am niedrigsten. Alles, was Sie brauchen, sind 35 Jahre Wartezeit auf Ihrem Rentenkonto. Was hier alles mitzählt, haben wir in diesem Beitrag ein wenig ausführlicher aufbereitet. Unter dem Strich ist aber wichtig: Wenn Sie den Großteil Ihres Lebens in Deutschland verbracht haben, sollten die 35 Jahre kein Problem sein.

Reichen diese 35 Jahre dann aus, um mit 60 eine Rente zu beziehen? Nein, keine Chance. Der frühestmögliche Rentenstart über diese Option ist Ihr 63. Geburtstag. Und auch das hat seinen Preis. Denn jeder Monat, den Sie vor Ihrer Regelaltersgrenze in den Ruhestand gehen, schlägt mit einem Abzug von 0,3 Prozent zu Buche. Je nach Jahrgang kann das Ihre Rente um bis zu 14,4 Prozent schmälern.

Weitere Infos zu dieser Rentenart erfahren Sie in diesem Video.

Altersrente für schwerbehinderte Menschen

Wie ist es, wenn Sie einen Schwerbehindertenausweis haben? Geht es damit früher als zum 63. Geburtstag?

Ja, geht es. Aber der Reihe nach: Voraussetzung für die Altersrente für schwerbehinderte Menschen ist nicht nur ein aktueller SB-Ausweis - das heißt also, ein Grad der Behinderung (GdB) von mindestens 50 - sondern wiederum die schon bekannten 35 Versicherungsjahre in der Rentenkasse.

Falls Sie beide Kriterien erfüllen, werfen Sie bitte einen Blick auf folgende Tabelle.

Wie Sie hier erkennen können, war es einmal möglich, mit SB-Ausweis bereits mit 60 eine Altersrente zu beziehen. Der letzte Jahrgang, der diesen Weg gehen konnte, wurde allerdings bereits 1957 geboren - und diese Damen und Herren werden in diesem Jahr bereits 65.

Das bedeutet: 35 Versicherungsjahre in der DRV und aktuelle Schwerbehinderung stoßen ein Tor auf, durch das Sie bis zu fünf Jahre früher in die Rente kommen. Beginnt Ihre Altersrente zwei Jahre früher, ist das sogar ohne Abschläge möglich. Eine Rente mit 60 ist aber nicht mehr drin.

Altersrente für besonders langjährig Versicherte

Nun bleibt noch die "Lieblingsrente" der Deutschen - die nach 45 Jahren Wartezeit. Viele unserer Mitglieder denken immer noch, dass mit 45 Berufsjahren eine abschlagsfreie Rente mit 63 auf sie wartet. Leider müssen wir Sie in diesem Punkt enttäuschen. Und es kursieren darüber hinaus weitere Unwahrheiten und Mythen über diese Rentenart. Deshalb empfehlen wir an dieser Stelle das folgende Video.

Uns interessiert heute aber vor allem eines: Kann ich mit 45 Versicherungsjahren mit 60 meine Rente genießen? Nein, mitnichten. Über die Altersrente für besonders langjährig Versicherte überweist die DRV maximale zwei Jahre früher eine Rente ohne Abzüge. Das ist das Schöne an dieser Rentenoption - Ihre Rente kommt ohne Abschläge daher. Aber eben höchstens zwei Jahre vor der Regelaltersrente.

Rente mit 60 über Umwege?

Sie sehen also: Eine Altersrente mit 60 ist für die kommenden Generationen von Rentnerinnen und Rentnern nicht mehr im Bereich des Möglichen. Bleiben die Alternativen zur Altersrente, um vorzeitig aus dem Job auszusteigen. Und das wären: Altersteilzeit, Kranken- oder Arbeitslosengeld.

Altersteilzeit

Die beliebteste Form der Altersteilzeit (ATZ) ist das Blockmodell - ausführliche Informationen erhalten Sie hier. Die Quintessenz lautet: Sie beziehen ab Beginn der ATZ weniger Gehalt - nach der Hälfte der Zeit überweist Ihr Chef das Geld weiter. Sie dürfen aber zu Hause bleiben.

Bitte beachten Sie, dass es keinen Rechtsanspruch auf Altersteilzeit gibt. Es kommt also auf Ihre Firma an. Und auf die Optionen von ATZ, die in Ihrem Betrieb angeboten werden. In sehr seltenen Fällen existiert tatsächlich noch ein Blockmodell von sechs Jahren. Das heißt: Die arbeiten drei Jahre zu reduzierten Bezügen und in den folgenden drei Jahren dürfen Sie Ihren Lebensabend genießen. In dieser Zeit überweist der Chef weiterhin das verringerte Gehalt.

Falls Sie also Altersteilzeit mit einer vorgezogenen Altersrente kombinieren, kommen Sie Ihrem 60. Geburtstag schon sehr nahe.

Krankengeld

In unseren Sozialberatungszentren begegnen wir leider häufig Menschen, die mit Ende 50 "einfach auf" sind. So krank, dass Sie dauerhaft nicht mehr arbeiten können. Nach spätestens sechs Wochen Krankheit, gibt es keine Kohle mehr vom Chef. Dann spingt die Krankenversicherung ein - mit dem Krankengeld.

Dieses gibt es maximal 78 Wochen - allerdings ist hier die sechswöchige Lohnfortzahlung bereits mit drin. Wenn Sie danach immer noch krank sind, geht es in der Regel bei der Arbeitsagentur weiter. Dieses komplexe Thema können wir in diesem Beitrag jedoch nicht näher aufgreifen. Wenn Sie in dieser Sache weitere Infos benötigen, folgen Sie bitte den hier eingesetzten Links - beispielsweise diesem.

Wer also am Ende des Berufslebens mit schweren gesundheitlichen Schwierigkeiten geplagt ist, kann im "besten" Fall anderthalb Jahre mit Krankengeld überbrücken. Anschließend möglicherweise mit ALG I oder Erwerbsminderungsrente.

Bitte beachten Sie: Der Bezug von Kranken- und Arbeitslosengeld in dieser Situation ist kein Spaziergang und mit zahlreichen Stolpersteinen gepflastert. Sollten Sie also in diese schwierige Lage rutschen, sichern Sie sich bitte rechtzeitig fachkundige Unterstützung. Zum Beispiel beim SoVD.

Arbeitslosengeld

Und dann ist da noch das Arbeitslosengeld vor der Rente. Ab Ihrem 58. Geburtstag können Sie - bei entsprechener Vorversicherung - bis zu zwei Jahre ALG I beziehen. Falls Sie also im hohen Alter Ihren Job verlieren, kann die Arbeitsagentur Ihre Brücke in die Rente sein. Doch auch hier gibt es einiges zu beachten.

Ganz wichtig ist erst einmal: Wenn Sie selbst kündigen oder einen Aufhebungsvertrag unterschreiben, droht eine empfindliche Sperre. Von Ihrem ursprünglichen Anspruch bleibt dann nur ein Teil übrig. Mindestens ein Viertel kann so abgezwackt werden, das sollten Sie unbedingt vermeiden.

Daher ist hier unbedingt eine arbeitsrechtliche Beratung zu empfehlen. Ein Fachanwalt kann Ihnen erklären, mit welcher Strategie Sie ohne Sperre und Kürzung des Anspruchs ins Arbeitslosengeld vor der Rente kommen.

Außerdem sollten Sie immer die erforderlichen Versicherungsjahre für Ihre gewünschte Form der vorgezogenen Altersrente im Blick haben. Die 35 Jahre sind in der Regel kein Thema. Schwieriger wird es aber bei der 45-jährigen Wartezeit. Ganz besonders heikel sind die letzten beiden Jahre vor dem geplanten Beginn - die zählen bei dieser Wartezeit nämlich nicht mit, wenn Sie nur Arbeitslosengeld kassieren. Wie Sie diese Zwickmühle umgehen können, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Kombination aus Altersteilzeit, Krankengeld etc.

Grundsätzlich können die oben vorgestellten Phasen auch miteinander kombiniert werden. Aber der Teufel steckt wie so oft im Detail. Daher sollten Sie sich in jedem Fall einen Experten an die Seite stellen, wenn Sie überlegen, Ihren Ruhestand noch vor der Altersrente zu beginnen. Egal ob aus freien Stücken oder zwangsläufig, weil die Gesundheit keine ander Wahl lässt.

Fazit

Halten wir also fest: Es ist nicht mehr möglich, mit 60 eine Altersrente beziehen. Ohne Schwerbehinderung geht das mittlerweile frühestens zum 63. Geburtstag.

Durch Altersteilzeit oder Lohnersatzleistungen wie Arbeitslosengeld können Sie aber die Phase des "Ruhestands" nach vorn ziehen. Da dieser Weg jedoch diverse Risiken birgt, sollten Sie diesen nicht allein gehen. Nur mit professioneller Unterstützung.